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　　近日，昌樂縣五圖鎮姜家洼子村奶牛養殖戶王金海心里別提有多敞亮，申請奶牛抵押貸款的事辦成了，順利拿到濰坊銀行發放的奶牛抵押貸款50萬元。據記者了解，濰坊銀行本次共發放三筆奶牛抵押貸款95萬元，王金海即是本次貸款的收益者之一。在此之前各家銀行因為考慮到風險問題，均不接受大型牲口等活物作為貸款抵押，目前濰坊銀行推出奶牛抵押貸款特色品種，解決了農村貸款缺少抵押物的難題。據濰坊銀行的工作人員介紹，目前在昌樂縣試點成功，正在向全市乃至全省進行規模化推廣。

　　現象：

　　>>>“我用奶牛抵押貸款50萬”

　　5月30日，記者來到位于昌樂縣五圖鎮姜家洼子村茂園托牛所的時候，村民王金海正在給自己的奶牛喂食，看著牛圈中的奶牛“膘肥奶壯”，老王臉上難掩笑容。讓他高興的還有另一個原因，就是自己拿到了濰坊銀行的50萬元貸款，下一步就又可以擴大養殖規模了。

　　王金海養牛已經十多年了，從二三十頭牛發展到現在七十多頭，雖然規模不斷發展壯大，但是跟他的理想目標相比，發展速度還是有些緩慢。為了進一步擴大養殖規模，他曾動過向銀行貸款的念頭，不料咨詢了多家銀行，卻因為缺少抵押物難尋擔保人等原因，只能貸款三五萬。考慮到自己的養殖規模，三五萬塊錢只是杯水車薪，只能作罷。最近，他聽說濰坊銀行推出奶牛貸款業務，特別感興趣，前幾天他以家中的七十頭奶牛為抵押物，順利向銀行貸款50萬元。

　　“原先有心貸款也遇不到這樣的機會，五戶聯保只能貸款兩三萬，起不到太大作用，據我所知，前些年在我們村里村民貸款最多的只有十萬塊錢，像我們奶牛養殖戶來說，十萬元能起到的作用也不太大。”王金海告訴記者，他用家中的七十頭奶牛做抵押貸款共50萬，這些錢可以購買大小奶牛三十余頭，還能額外儲備些飼料。“銀行現在的措施，對我們養殖規模擴大有很好的作用，五十萬元貸款，三年的期限，還款壓力不大，我預期三年能夠回本，養殖規模短時間內真的能擴大。”老王說。

　　記者調查：

　　>>>傳統貸款不接受活物抵押

　　傳統意義上農村貸款是什么樣子的?俗話說“家有萬貫，帶毛不算”。據了解，農民雖然可以向銀行申請貸款，但因缺少抵押物的關系，少有人能向銀行一次性申請大數額貸款。三戶或五戶聯保都是農村常見的貸款方式，貸款數額一般在三到五萬元不等，對于一些從事養殖項目的農民來說，解決不了他們的根本問題。這些年來，隨著新農村建設速度增快，農民創收項目增多，農村金融市場對于銀行來說確實有很大吸引力，如何推廣農村新型貸款方式，成了各家銀行考慮的問題。

　　“農民確實存在貸款困難的問題，主要是因為缺少抵押物，沒有抵押物銀行貸款風險就會增大，所以多數銀行會考慮投入產出比，將放款計劃向生產型客戶方向傾斜，忽略掉農村市場。”在銀行從業多年張先生告訴記者，不少銀行因為考慮到風險和抵押物的問題，將農民放款額降低。“現在不少五戶聯保、三戶聯保的貸款政策，一旦出現一戶無力償還貸款的情況，其他聯保戶也拒絕還貸，這樣的情況很多家銀行都遇到過，都是困擾銀行開拓農村市場的問題。”張先生表示，正常情況下銀行給農戶發放貸款都在5萬元以下。

　　濰坊銀行：

　　>>>奶牛可以作為抵押物申請貸款

　　像王金海這樣用奶牛作為抵押物向銀行貸款的現象，在山東省還屬首次，于是記者聯系到濰坊銀行農村金融部負責人，進一步了解奶牛抵押貸款的具體事宜。

　　“作為養殖業的大市，濰坊市每年的奶牛存欄量約14萬頭左右，農戶特別是養殖戶缺乏擔保，缺少抵押物，造成了貸款難，業務發展受到很大的限制，針對這種情況，濰坊銀行急客戶之所急，積極開展了金融創新。”濰坊銀行農村金融部負責人表示，“奶牛抵押貸款是濰坊銀行近期推出的特色貸款業務，是傳統貸款方式的創新，奶牛養殖戶可以以奶牛為抵押物，向濰坊銀行申請貸款，最多可申請到養殖奶牛評估價格50%左右的貸款額。”該負責人說。

　　“鑒于濰坊市昌樂縣有一定的奶牛養殖規模，所以在此做試點。昌樂縣奶牛抵押貸款試點成功，正在向全市乃至全省推廣。”該負責人介紹說，“我們通過這樣的貸款方式，助力更多的養殖戶發展，也實現了抵押方式的創新”。

　　優勢：

　　>>>實現奶牛確權，建立身份認證

　　濰坊銀行昌樂客服中心農村金融部主任李剛介紹 “對抵押物進行確權與登記，是進行抵押貸款的基礎。濰坊銀行的奶牛抵押貸款創新項目得到了濰坊市畜牧局的大力支持，昌樂縣畜牧局專門成立了奶牛評估小組，對奶牛進行評估，確定評估價值，然后按評估價值的50%進行抵押登記，發放《奶牛抵押他項權證》，此證具有法律效力，從而為奶牛這種動產抵押，實現了制度突破。”李剛說。

　　“這是奶牛的耳標，別小看這個東西，它是奶牛的身份證，進行抵押登記后，這些有耳標的奶牛就有了身份證，既方便了銀行客戶經理進行貸后管理，也方便了養殖戶進行監控，可以確保抵押物的安全與有效。”李剛介紹說，“除此之外，通過合作社統一建立托牛所，統一給大型企業(如蒙牛，伊利等公司)供奶，所有參與養殖的業戶集中在托牛所進行養殖，實行標準化，公司化運作，可以有效的節約資源，提高養殖水平，防范各種病害，有利于奶牛的正常產奶與養殖，奶牛(抵押物)正常了，我們的貸款資金也就安全了。”李剛介紹說，此次抵押貸款突破了農村貸款抵押物少的限制，各種措施也有利于業務的推廣。

　　據了解，濰坊銀行昌樂客服中心發放首筆奶牛貸款之前，濰坊銀行已經制訂了較為完善的奶牛抵押貸款辦法與制度，目前濰坊銀行城區及各縣域機構均可開展此業務。