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     2014年《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》指出，“健全農業保險服務體系，鼓勵開展多種形式的互助合作保險”。各地也已經開展了多種形式的農村互助合作保險試點，這對緩解農村部分特色產品保險缺失、許多領域“投保難”“難投保”等問題具有非常重要的意義。

       然而，調查顯示，由于農戶互助合作保險還處在發展探索階段，在發展中仍面臨諸多不容忽視的問題。一是農戶認知接受程度低。以河南新野為例，通過對該縣200戶農戶調查顯示，近90%的農戶對保險不了解。二是廣大農戶純收入較低。以河南新野為例，通過對該縣100戶種養殖戶調查顯示，80%的農戶有保險的需求和意識，60%的農戶沒有能力支付保險費用，從而出現“想保險卻買不起”的現象。三是產品創新能力不強。

     農戶互助合作保險發展還需多方推進，對此筆者提出如下建議：

     一是加大互助合作保險的宣傳力度，提高農戶對互助合作保險的認知。探索制作播出一批反映互助合作保險的文藝節目，提高對農戶互助合作保險的認知。種養殖合作社可通過召開社員培訓大會、發放宣傳冊、上門指導等多種方式使種養殖戶充分理解保險的作用與意義，強化種養殖戶的風險意識，增強參保信心。

     二是積極推進種養殖的規?；蛯I化，促進互助合作保險的可持續發展。種養殖的專業化和規?；?，既有利于全面提升種養殖戶的風險防控能力和種養殖的專業水平，進一步降低技術性失誤導致的風險發生的概率，也有利于充分發揮大數法則的作用，在更大范圍內分散風險。因此，農業互助合作社應加大對社員的技術指導力度，進一步擴大種養殖規模，提升種養殖水平。

     三是給予適度財政補貼，提高種養殖戶支付水平。建議省市財政按照保成本的原則科學制定補貼標準，加大財政扶持力度，吸引更多的種養殖戶參與到互助合作保險中來。

    四是積極開展產品創新，增加互助合作保險的有效供給。適當擴充互助合作保險的產品種類，開發諸如種養殖戶人身險、車輛保險、農業機械保險等相關保險產品，或制定一攬子產品計劃，滿足不同農戶的不同需求。